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            年輕人迷上“攢金豆”,低成本黃金投資靠譜嗎?

            第一財經 2023-10-16 20:45:06

            作者:王方然    責編:林潔琛

            “攢金豆”本身是投資實體黃金,有一定價格波動風險。

            “新的攢錢方式get”、“開不開心,存點黃金”......隨著存款利率下行、理財產品波動加大,部分投資者開始轉戰“攢金豆”并在社交平臺上曬出戰績。與此前囤金潮不同,本輪社交媒體上盛行的“攢金豆”購買主力基本為25~35歲的年輕人。相較于大手筆掃貨黃金,他們更熱衷以較高頻率購買低克重的實體黃金制品。

            在廣東深圳某地產公司工作的李蕾(化名)就是其中之一,此前,她習慣每月將工資的三分之一放入定期存款產品中,但隨著存款利率下行,今年5月起她開始拿出部分閑置資金每月購買2~3顆金豆。到10月份,她已經攢下約15顆金豆。

            年輕人攢金豆熱潮下,已有平臺、機構看準“金豆概念”,包裝并營銷相關產品和服務。但值得注意的是,在“攢金豆”蔚然成風并被賦予保值、積少成多等積極意義背后,仍然存在風險。有業內人士指出,“攢金豆”本身是投資實體黃金,有一定價格波動風險。建議投資者應根據自身投資需求,不要盲目跟風。

            年輕人涌入“攢金”

            李蕾開始“攢金豆”源于社交平臺上各類“攻略”、“經驗“的分享,其中最吸引她“入坑”的是金豆的保值、積少成多兩個特點。在她看來,相較于其他奢侈品,黃金相對保值,市場流通性也較強,可以作為一種另類存錢的方式。同時,最輕的金豆重量在1克左右,購入1顆只需要400~500元左右,手上有余錢可以較容易買入。“攢金豆的過程使我在生活種種不確定性中,尋找到某種確定性——用穩定投入來降低價格波動的風險。”李蕾補充道。

            今年以來,黃金價格持續上漲,初期購入者的成功經驗也在一定程度上令“攢金豆”逐漸升溫。據李蕾介紹,她購入金豆時價格僅為410元/克左右,而在8月底,金豆價格最高飆升至600元/克。

            市場的火熱也體現在商家端。深圳水貝一家黃金店主告訴記者,目前其線上店銷量最好的是“金豆”類產品,近期月銷量較去年接近翻倍。記者在該店鋪注意到,其中一款1克重的金豆產品累計銷量已達20萬+。而5克重的金豆產品累計也銷售超1萬+。此外,該店所在的購物平臺統計數據顯示,該店有27%左右的客戶屬于“回頭客”(即有多次購買行為)。

            事實上,“攢金”年輕化此前已有跡可循。2021年的《中國黃金珠寶消費調查白皮書》就曾指出,黃金珠寶消費正趨于年輕化,2021年金店有75.59%的顧客年齡處于25~35歲之間。

            相較于美觀、裝飾等意義,年輕人攢金豆背后投資理財的動機更加明顯。中國黃金協會最新發布的數據顯示,今年上半年,全國黃金消費量554.88噸,比去年同期增長16.37%。中國黃金協會有關負責人表示,從黃金首飾消費的產品類別來看,消費者更傾向于購買輕克重產品,并且按克重計價產品銷量的增幅顯著高于按件計價產品,實物黃金投資消費繼續較快增長。

            平臺、機構也加入

            “攢金豆”熱度不斷攀升下,部分平臺、金融機構也借勢推出與金豆相關的產品及服務。

            近期,部分銀行的低克重黃金、黃金積存產品也開始走俏。以招商銀行為例,7月該行部分區域借七夕節點向客戶推薦攢金豆產品(1克重),當時價格在517元左右。

            據一名銀行業內人士介紹,銀行除實體金、工藝金等產品外,通常還有貴金屬積存類產品。例如,某股份行此前推出的黃金活期、黃金定期產品。該產品可1克起購買黃金,并可按需選擇以活期、定期等方式計息,積存達到一定克數時可提取實物金。“這些產品其實此前就存在,但區域普及度不高。近期由于攢金豆熱度上升,也開始進入部分投資者視野,購買量開始增加。”該銀行人士進一步補充道。

            除銀行等金融機構外,不少黃金店鋪在線上平臺營銷“金豆”概念,并提供各類衍生服務。

            例如,深圳水貝一家黃金店鋪“某時金”在線上推出“攢金”各項配套服務。記者在該店線上平臺看到,該平臺提供金豆購買、制定計劃、寄存、回收等全流程服務。在購買金豆產品前,消費者可在該平臺上創建“攢金計劃”,選擇計劃購買金豆的克重、頻次、時間、是否公開等參數。而購買金豆后,消費者可選擇將金料寄存在該平臺上,寄存的金料可選擇兌換實體金或者直接按最新金價回收。而在購買環節,該平臺在金豆克重上也內卷出新低——除1克重的金豆外,還提供0.2克、0.5克重的金豆產品售賣。

            事實上,“攢金豆”熱潮背后,與近期投資市場的變化有關。一方面,今年以來,存款利率多次下調,部分資金流出銀行體系,儲戶試圖尋找收益更高的產品。根據融360數字科技研究院市場數據監測,9月銀行存款利率大幅下降,其中,銀行整存整取存款1年期平均利率為1.988%,2年期平均利率為2.294%,3年期平均利率為2.695%,5年期平均利率為2.624%。和上個月相比,分別下降8.4BP、18.8BP、22.8BP、25.3BP。存款利率調降之余,存款余額增速也有趨緩跡象。近日,中國人民銀行發布2023年前三季度金融統計數據顯示,9月末人民幣存款余額281萬億元,同比增長10.2%,增速比上月末低0.3個百分點。

            另一方面,與存款利率持續走低趨勢不同,今年以來,黃金價格節節攀升。今年2月中下旬,上海期貨交易所黃金期貨主力合約(AU2312)在415元/克~220元/克左右,隨后經歷多輪震蕩走高行情,9月15日一度沖高至480元/克。雖然9月底以來黃金出現高波動,但截至10月16日,今年上海期貨交易所黃金期貨主力合約漲幅仍高達11.74%。

            有業內人士分析認為,在今年存款利率下行、理財市場波動加大、股市略顯低迷的環境下,黃金確實對投資者具備一定吸引力。其中,低克重黃金由于購買成本相對較低,方式較為靈活,受到年輕人歡迎也在意料之中。

            投資風險與機會并存

            值得注意的是,在“攢金豆”蔚然成風背后,實際仍存在一定風險和限制。

            有業內人士指出,積少成多“攢金豆”過程中可能存在一定的額外成本。雖然制作工藝較為簡單,但金豆售賣時大多需要收取一定工費。同時,黃金的購買價、回收價之間存在一定價差,也會造成一定損耗。

            此外,采訪過程中,多位“攢金豆”投資者對記者表示,由于金豆主要以投資屬性為主,對工藝、品牌溢價要求較低,因此通常會在中小型店鋪購買。但中小型黃金店鋪對于品質難以全面把控,導致購買時可能會出現金豆存在含雜質、克重不達標等問題。

            更為重要的是,雖然黃金常與保值屬性掛鉤,但其作為投資產品,實際價格波動較大。例如,在今年9月中旬達到階段性高點后,9月25日至10月5日,紐約商品交易所黃金期貨市場交投最活躍的12月黃金期價連續9個交易日下跌,累計下跌113.8美元/盎司,跌幅為5.85%。不少國內金店價格也隨之跳水。 招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示,黃金價格受多種因素影響,波動較大,要有一定的風險規避能力,走出“黃金是一成不變的保值產品”的誤區。

            黃金價格高度波動下,未來“攢金豆”及其背后的實體黃金投資是否仍然劃算?

            大多機構認為,黃金價格仍有一定上揚可能。國泰君安期貨有色及貴金屬首席研究員王蓉在研報中指出,從驅動上看,隨著10年期收益率觸頂回落后,金銀下行壓力放緩。近期,巴以沖突加劇,VIX恐慌指數直線上升,貴金屬因避險情緒的涌入而再獲上行動能。

            財通證券有色金屬分析師田源認為,美聯儲公布的9月會議紀要指出,平衡過度緊縮和緊縮不足的風險非常重要,美國9月CPI雖略超預期,但核心CPI仍在持續回落,美聯儲加息必要性或在降低。較長時間內,金價圍繞美國加息預期博弈,而隨著近期一些國際性沖突事件,市場避險情緒升溫,短期內黃金的避險屬性將支撐金價上揚。

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